Fixez vous des objectifs RSE et bénéficiez de taux d’intérêts réduits avec le prêt à impact.
Face aux attentes croissantes en matière de responsabilité sociale, les modes de financement évoluent. Parmi les outils émergents de la finance durable, le prêt à impact se présente comme une solution innovante, à mi-chemin entre performance économique et engagement environnemental et social.
Mais de quoi parle-t-on exactement et à qui s’adresse ce type de financement ?
Qu’est-ce qu’un prêt à impact ?
Le prêt à impact est un crédit dont les conditions financières sont directement liées à l’atteinte d’objectifs extra-financiers. La plupart du temps ces derniers concernent le taux d’intérêt. L’atteinte de ces objectifs environnementaux, sociaux ou de gouvernance (ESG) sont définis lors d’échanges entre la banque et l’entreprise avant la signature du crédit.
Depuis sa mise en place en 2017, ce prêt était majoritairement utilisé par les grandes entreprises à qui il convenait le mieux. Cependant, depuis les modifications de certains critères, les avantages du prêt à impact s’ouvrent également à des entreprises plus petites et ces informations sont encore méconnues du grand public.
Contrairement au prêt vert ou au prêt social traditionnel, l’argent levé n’est pas nécessairement affecté à un projet spécifique comme la construction d’un bâtiment bas carbone ou le déploiement d’une infrastructure durable. Le prêt à impact finance l’activité globale de l’entreprise visant à améliorer ses pratiques. Ce sont les résultats obtenus qui comptent, et pas l’usage précis des fonds. Cette logique marque un changement profond dans la manière de concevoir le financement durable.
Comment fonctionne-t-il ?
Ensuite, la performance est mesurée annuellement, souvent par un tiers indépendant, notamment des agences de notation extra-financières, spécialisées en la matière, afin de garantir la crédibilité et la transparence des résultats.
Selon les résultats, le taux d’intérêt peut être ajusté à la hausse ou à la baisse, selon encore une fois vos objectifs atteints ou non, et la banque dans laquelle vous avez fait ce prêt.
Premièrement, des KPI RSE (Responsabilité sociale des entreprises) clairs et mesurables sont définis lors de la mise en place du prêt. Les KPI doivent être pertinents, et varient en fonction de l’activité de l’entreprise et selon chaque banque. Voici quelques exemples de critères définis :
- Réduction de l’empreinte carbone
- Part d’énergies renouvelables utilisées
- Taux de féminisation des postes de direction
- Réduction du taux d’accidents au travail
- Consommation d’énergie par m2 occupé
La liste est beaucoup plus longue et se base sur des indicateurs répartis en 4 thèmes (Environnement, Social & Droits de l’Homme, éthique et achats responsables).
Exemple : Si le ratio de la consommation d’eau sur le chiffre d’affaires baisse 2%-5%, alors la bonification est appliquée.
Ensuite, la performance est mesurée annuellement, souvent par un tiers indépendant, notamment des agences de notation extra-financières, spécialisées en la matière, afin de garantir la crédibilité et la transparence des résultats.
Selon les résultats, le taux d’intérêt peut être ajusté à la hausse ou à la baisse, selon encore une fois vos objectifs atteints ou non, et la banque dans laquelle vous avez fait ce prêt.
À savoir :
Les banques demandent un seuil minimal pour le prêt à impact et celui-ci diffère selon les banques (100 000 euros pour BNP Paribas ou 300 000 euros pour la Banque Populaire). Nous vous conseillons de vous renseigner directement auprès de votre banque.
Les différents avantages
Lorsque les objectifs fixés sont atteints ou dépassés, le taux de bonification peut aller jusqu’à 10%. Celui-ci peut, soit être reversé à l’entreprise, à des associations ou projets d’intérêts généraux. Tout dépend de l’entreprise qui utilise l’argent reversé comme elle le souhaite.
La mise en place d’un bilan environnemental et d’un plan de réduction des impacts présente de nombreux bénéfices pour l’entreprise. Elle permet avant tout de réduire les émissions de gaz à effet de serre et de maîtriser les consommations énergétiques, notamment l’électricité. Cette démarche constitue également une opportunité structurante pour mieux comprendre, piloter et améliorer son empreinte environnementale globale.
Au-delà des impacts opérationnels, elle contribue à renforcer la crédibilité et la visibilité de la démarche RSE de l’entreprise. La valorisation des progrès réalisés, notamment à travers des communications adaptées, participe à améliorer l’image de marque et peut favoriser l’intérêt et l’engagement de nouvelles parties prenantes telles que les financeurs, investisseurs ou partenaires.
Quelles entreprises sont susceptibles de recourir au prêt à impact ?
Contrairement à certaines idées reçues, le prêt à impact ne s’adresse pas uniquement aux grandes entreprises.
Les grandes entreprises et les ETI
Les grandes entreprises et les entreprises de taille intermédiaire (ETI) sont aujourd’hui les principales bénéficiaires des prêts à impact.Elles disposent généralement d’une stratégie RSE déjà structurée, de données extra-financières fiables, et également de besoins de financement significatifs, compatibles avec ce type de mécanisme.
Depuis le 1er janvier 2024, la Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD), une nouvelle réglementation européenne, oblige les grandes entreprises possédant plus de 250 salariés à publier des informations standardisées sur leur ESG.
Les PME engagées dans une démarche de transition
Le prêt à impact est de plus en plus accessible aux PME, notamment celles engagées dans une dynamique de transformation. Il s’adresse aux entreprises qui amorcent ou renforcent une démarche RSE, mais aussi celles qui souhaitent structurer leur transition environnementale ou sociale, ou encore celles qui sont capables de suivre quelques indicateurs simples mais pertinents.
Pour ces entreprises, le prêt à impact constitue souvent un levier d’accélération, en les aidant à formaliser leurs engagements tout en bénéficiant de conditions de financement incitatives.
Les entreprises en transformation stratégique
Le prêt à impact est également pertinent pour des entreprises dont l’activité n’est pas, à l’origine, exemplaire sur le plan ESG, mais qui s’engagent dans une trajectoire d’amélioration. Il peut accompagner une volonté de décarbonation progressive, une amélioration de la qualité de vie au travail , assurer une parité dans la gouvernance et des achats plus responsable.
Dans ce contexte, le caractère incitatif du prêt joue un rôle clé en encourageant une amélioration continue plutôt qu’une performance immédiate.
Des conditions à réunir pour en bénéficier
Le prêt à impact reste toutefois moins adapté aux entreprises qui ne disposent pas de données ESG exploitables ou ne peuvent pas mesurer leur impact de manière fiable car la crédibilité du dispositif repose avant tout sur la qualité des indicateurs, la transparence du suivi et l’engagement réel de l’entreprise. Pour ces entreprises, un outil comme Jyros pourrait leur permettre d’effectuer leur bilan facilement afin d’avoir des données fiables et espérer bénéficier du prêt à impact.
Vous êtes une entreprise dans le secteur du Jeu Vidéo et vous souhaitez bénéficier du prêt à impact ?
JYROS est le calculateur d’impact environnemental créé par et pour les entreprises de jeu vidéo. La mission de JYROS est d’accompagner les studios de jeu vidéo dans la compréhension et la réduction de leur impact environnemental.
Il permet à un studio de calculer facilement à partir des données physiques et monétaires du studio, un bilan carbone qui comprends :
- L’empreinte carbone totale de votre entreprise (studio, éditeur, etc), de l’impact de vos locaux jusqu’à celui de vos jeux.
- Une estimation sur l’impact sur d’autres critères environnementaux tels que l’utilisation de l’eau et des ressources minières, faisant de JYROS le calculateur le plus complet disponible à ce jour pour l’industrie du jeu vidéo.
Si vous êtes un entreprise du secteur du jeu vidéo et que vous souhaitez être sur de valider vos objectifs environnementaux pour votre prêt à impact ? accédez à JYROS et commencez votre bilan environnemental dès aujourd’hui
